حاسبة القروض البنكية
أدخل مبلغ القرض وسعر الفائدة والمدة للحصول على القسط الشهري وجدول السداد الكامل.
جدول الإهلاك
| الشهر | القسط | أصل الدين | الفائدة | الرصيد |
|---|
كيفية الاستخدام
أدخل مبلغ القرض
أدخل المبلغ الإجمالي للقرض بالعملة المحلية أو بالدولار.
أدخل سعر الفائدة السنوي
أدخل نسبة الفائدة السنوية كما تظهر في عرض البنك.
حدد مدة القرض
أدخل مدة القرض بالأشهر أو السنوات.
راجع جدول الإهلاك
اطّلع على القسط الشهري وإجمالي الفائدة وجدول الإهلاك التفصيلي لكل شهر.
ما هي حاسبة القروض البنكية؟
حاسبة القروض من Adawix تُساعدك على حساب قسطك الشهري بدقة وجدول الإهلاك الكامل لأي قرض بنكي. أدخل مبلغ القرض وسعر الفائدة السنوي ومدة القرض، وستحصل فورًا على القسط الشهري وإجمالي المبلغ المدفوع وإجمالي الفائدة. هذه المعلومات ضرورية لاتخاذ قرارات مالية مدروسة قبل الالتزام بأي قرض.
يُرفق مع النتائج جدول إهلاك تفصيلي يوضح لكل شهر قيمة القسط وما يذهب لأصل الدين وما يذهب للفائدة والرصيد المتبقي. هذا يمنحك صورة كاملة عن مسار قرضك. تعمل الحاسبة في المتصفح دون أي اتصال بالإنترنت بعد التحميل، وبياناتك تبقى خاصة تمامًا. مجانية ودون قيود.
تُتيح الحاسبة مقارنة عروض متعددة بسهولة؛ أدخل نفس المبلغ بأسعار فائدة ومدد مختلفة وقارن الأقساط ومجموع الفوائد بين عرضين أو ثلاثة.
تعتمد الحاسبة على طريقة الإهلاك بالأقساط المتساوية المعيارية التي تستخدمها معظم البنوك، حيث تُحسب الفائدة على الرصيد المتناقص شهريًا.
إن كنت تبحث عن حاسبة القسط الشهري مع شرح تفصيلي للمعادلة وأمثلة عملية ومقارنة سيناريوهات مختلفة، يتوفر دليل مخصص لذلك.
مثال عملي: قرض 10,000 بفائدة 8.5% لمدة 3 سنوات
لنفترض أنك تدرس قرضاً شخصياً بقيمة 10,000 (بأي عملة) بفائدة متناقصة 8.5% سنوياً على 36 شهراً. بتطبيق معادلة الأقساط المتساوية يكون القسط الشهري 315.68 — أي أنك ستدفع 11,364 في المجموع، منها 1,364 فوائد. الجدول التالي يوضح كيف تتوزع الدفعات بين أصل الدين والفائدة في بداية القرض ومنتصفه ونهايته:
| الشهر | القسط | أصل الدين | الفائدة | الرصيد |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 315.68 | 244.85 | 70.83 | 9,755.15 |
| 2 | 315.68 | 246.58 | 69.10 | 9,508.57 |
| 18 | 315.68 | 276.06 | 39.62 | 5,317.02 |
| 36 | 315.68 | 313.46 | 2.22 | 0.00 |
لاحظ كيف تنقلب النسبة مع الوقت: في الشهر الأول تذهب 70.83 من قسطك للفائدة و244.85 فقط لأصل الدين، بينما في الشهر الأخير تكاد الفائدة تختفي (2.22). لهذا يكون السداد المبكر في السنوات الأولى هو الأكثر توفيراً — فأنت تتخلص من الرصيد الذي تُحسب عليه معظم الفوائد المتبقية.
انتبه: الفائدة «الثابتة» قد تكلفك ضعف المتناقصة
بعض البنوك تعرض سعراً «ثابتاً» يُحسب على مبلغ القرض الأصلي كاملاً طوال المدة، لا على الرصيد المتناقص. الفرق ضخم: نفس قرض المثال أعلاه بفائدة ثابتة 8.5% يكلفك 2,550 فوائد بدلاً من 1,364 — أي ما يعادل فائدة متناقصة تقارب 15.4%. القاعدة التقريبية: اضرب السعر الثابت في 1.8 لتعرف مكافئه المتناقص قبل أي مقارنة.
لذلك لا تقارن نسبتين معلنتين مباشرة إلا إذا كانتا من النوع نفسه. أدخل كل عرض في الحاسبة وقارن رقمين فقط: القسط الشهري وإجمالي الفوائد — هذان لا يكذبان.
كيف تقارن عروض البنوك قبل التوقيع
سعر الفائدة وحده لا يكفي. اسأل دائماً عن معدل النسبة السنوي (APR) لأنه يشمل الرسوم الإدارية وتكلفة التأمين، واسأل عن عمولة السداد المبكر إن كنت تخطط لإغلاق القرض قبل موعده. رسوم إدارية بنسبة 1% على قرض ثلاث سنوات قد ترفع تكلفتك الفعلية أكثر من فرق ربع نقطة في سعر الفائدة.
وقبل أن تلتزم، طبّق اختبار عبء الدين: اقسم مجموع أقساطك الشهرية (بما فيها القسط الجديد) على صافي دخلك. تشترط بنوك المنطقة عادةً ألا تتجاوز هذه النسبة حدوداً تتراوح بين 33% و50% حسب الدولة ونوع القرض، لكن البقاء دون الثلث يمنحك هامش أمان حقيقياً أمام أي طارئ.
أسئلة شائعة
الصيغة المستخدمة: القسط الشهري = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1). آخر مراجعة: 26 مايو 2026. النتائج تقديرية للتخطيط المالي فقط — الأسعار والشروط الفعلية تختلف حسب البنك والجدارة الائتمانية.